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PSD2

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LA DIRECTIVA SOBRE SERVICIOS DE PAGO 2 (UE 2015/2366)

LA DIRECTIVA SOBRE SERVICIOS DE PAGO 2 (UE 2015/2366)

¿Qué es la PSD2?

La PSD2, acrónimo de Payment Services Directive 2, es la nueva Directiva Europea sobre Servicios de Pago y representa una etapa más en el desarrollo del mercado único de pagos en Europa.

Objetivos

La directiva, que será de plena aplicación a partir del 14 de septiembre de 2019, tiene como objetivo:

  • aumentar la seguridad y la protección de la clientela en los servicios de pago online;
  • promover la innovación y el desarrollo de los pagos digitales;
  • favorecer más unos niveles altos de competitividad e innovación dentro del mercado de pagos.

Principales novedades

>> NUEVOS REQUISITOS DE SEGURIDAD

La PSD2 prevé la utilización de estándares restrictivos de seguridad para acceder al Área de Cliente (banca por internet) y para disponer de los pagos online. De hecho, a partir del 14 de septiembre de 2019, será obligatoria una autenticación reforzada (Strong Customer Authentication).

La autenticación reforzada es un sistema de seguridad que permite identificar y autentificar al cliente y la operación de manera unívoca, reduciendo los riesgos vinculados con el acceso a las propias cuentas online y a la ejecución de operaciones fraudulentas por parte de terceros no autorizados.

Para poder cumplir los requisitos de la PSD2 y garantizar al cliente una seguridad mayor en la fase de acceso y control, se pone a disposición de cliente:

  • OTP SMS: un sistema de autenticación que consiste en la recepción en el teléfono móvil de un sms con un código que debe introducirse para autentificarse.

>> QUÉ CAMBIA PARA LAS PERSONAS CLIENTAS DE FIARE BANCA ETICA

La personas clientas de Fiare Banca Etica tendrán a su disposición un sistema de autenticación gratuito y seguro nuevo para el acceso a banca por internet y para la gestión de algunos procesos en su cuenta.  En el primer momento de acceso a banca por internet, a partir de la fecha de entrada en vigor, recibirán una petición de código SMS para la autentificación del usuario/a y para realizar algunas de la consultas. Este proceso se repetirá cada 90 días.

>> TERCEROS PROVEEDORES (TPP)

Las personas titulares de una cuenta corriente que incluya banca online tendrán la posibilidad, si lo desean, de habilitar el acceso de su cuenta a terceros proveedores (los llamados TPP Third Party Providers), para:

  • gestionar operaciones de pago
  • acceder a la información de sus cuentas, aunque se encuentren en varios bancos.

PSD2 define tres categorías de terceros:

  1. los PISP (Payment Initiation Service Provider o proveedores de servicios de iniciación de pagos) permiten transferir dinero y realizar pagos con cargo a una cuenta corriente elegida por el/la cliente.
  2. los AISP (Account Information Service Provider o proveedores de servicios de información sobre cuentas) permiten obtener una visión completa de todas las cuentas corrientes del cliente a través de una plataforma online, incluso si las tiene en otros bancos.
  3. los CISP (Card Initiation Service Payment o servicio de iniciación de pagos con tarjeta) prestan servicios de pago con tarjeta y permiten definir en cada caso la cuenta corriente de adeudo. Antes de realizar el pago, el CISP puede solicitar preventivamente una verificación de disponibilidad del importe de la operación

Cómo autorizar a terceros proveedores
Será decisión libre de la persona clienta si utiliza los servicios ofrecidos por terceros proveedores; el disfrute de los mismos no es vinculante y se podrá decidir en cualquier momento si mantenerlo o revocar la autorización desde la propia banca online (Área de cliente).

Los TPP tendrán habilitado en Fiare Banca Etica un servicio para la resolución de consultas o quejas, a través del siguiente correo electrónico: rsi_psd2@rsi.cajarural.com

>> ESTADÍSTICAS

A continuación se publican las estadísticas trimestrales sobre la disponibilidad y rendimiento de las APIs y de la interfaz utilizada por sus usuarios de servicios de pago:

Estadísticas Técnicas Disponibilidad

Estadísticas Técnicas Rendimiento

SECCIÓN DEDICADA A LOS TERCEROS PROVEEDORES

Interfaz dedicado a los terceros proveedores (TPP) conforme al Art. 30 y ss. sobre RTS (Reglamento Delegado UE 2018/389)
Para poder realizar las operaciones relacionadas con la PSD2, ponemos a disposición de los terceros autorizados un interfaz dedicado para la parte de banca online (p.ej. transferencias) (Portal Cabel Industry SPA – PSD2).
Para conectarse al servicio, consultar la documentación técnica correspondiente y solicitar más información, basta con acceder a la siguiente página web y seguir las instrucciones.

Para las especificaciones técnicas de los estándares API utilizados, consulte la página

DERECHOS DE LOS CONSUMIDORES BAJO LA DIRECTIVA PSD2

El 4 de diciembre de 2009 entró en vigor la Ley de Servicios de Pago, cuyo objetivo principal, era garantizar que los pagos realizados en el ámbito de la Unión Europea, en concreto, las TRANSFERENCIAS, los ADEUDOS DIRECTOS y las operaciones de pago efectuadas mediante TARJETA, pudieran realizarse con la misma facilidad, eficiencia y seguridad que los pagos nacionales internos de los Estados miembros.

La aplicación de la Ley de Servicios de Pago supuso importantes ventajas para todos los ciudadanos de la Unión Europea; como que los pagos se abonan más rápidamente, los gastos de algunas operaciones puedan ser compartidos entre el ordenante y el beneficiario, o que podemos disponer de un plazo más amplio para devolver sus recibos.

PSD2 – Payment Service Directive 2 (UE 2015/2366)

Dedicated Interface for TPPs ex art. 30 e ss. RTS (Regulatory Technical Standard UE 2018/389)

For PSD2 purposes, to connect to home banking services (i.e. SCT) a dedicated interface is provided to authorized TPPs.
To connect to such services, consult technical documentation and require more information please visit the website LINK  and follow the instructions.
For API standard’s technical specifications, please visit the website link