Desde 2017, Banca Etica ha optado voluntariamente por ser evaluada por una agencia especializada en el campo de las microfinanzas, y por bancos pequeños y medianos, con el objetivo de medirse frente a un benchmark de operadores con características similares por misión, valores constitutivos  y modelo de gestión.

Esta calificación ha sido otorgada por MicroFinanza Rating confirmando por tercer año la calificación financiera BBB + (muy buena) con una perspectiva estable asignada.

La calificación social también se confirma en el nivel A (que corresponde a excelente).

La calificación financiera

La agencia de calificación reconoce a Banca Etica “buena capacidad de gestión de riesgos y buenos cimientos”. En particular, el análisis, en referencia a los datos de 2019, subraya que:

• El beneficio del año 2019, igual a 6,2 millones de euros, es el doble del obtenido en 2018.
• Los indicadores de rentabilidad están por encima de la media de los últimos 5 años, así como mejores que los benchmarks italianos y europeos.
• La calidad de la cartera crediticia, con tendencia positiva respecto a diciembre de 2018, es adecuada, pero con margen de mejora.
• Los indicadores de solvencia son adecuados al perfil de riesgo: el ratio CET 1 es superior al apetito de riesgo del banco y está alineado con el sistema bancario italiano y español.
• El riesgo de liquidez está contenido, con indicadores muy por encima de los límites regulatorios.
•  La exposición al riesgo de tipo de interés está controlada y la exposición al riesgo de tipo de cambio es marginal.
• La estructura accionarial es adecuada, gracias a la alta estabilidad de la estructura accionarial y al crecimiento paulatino del número de accionistas en el tiempo. La capacidad financiera de la propiedad, ante situaciones estresantes, es limitada.
• A pesar de las limitadas cuotas de mercado, el reconocimiento de la marca Banca Etica y los volúmenes vienen creciendo con fuerza desde hace algunos años.
• El riesgo crediticio en el mercado, a la baja en 2019, al igual que para todo el sistema bancario, creció en 2020 debido a la emergencia sanitaria y económica COVID-19.

La calificación social

La opinión sintética sobre el desempeño social de Banca Etica, calificada en el nivel A (excelente), reconoce que el banco cuenta con “buenos sistemas para gestionar el desempeño sostenible y proteger a los clientes. Buenas posibilidades de alcanzar los objetivos de sostenibilidad “.  En particular, la agencia de calificación reconoce a Banca Etica que:

• Las personas socias, dirección y gerencia tienen un alto nivel de adhesión a la misión institucional.
• El riesgo de desviación intencional de la misión se considera “nulo”.
• Los objetivos de desempeño social se incluyen y describen adecuadamente en los documentos de planificación estratégica. Los indicadores sociales cuantificables se han definido en el Marco de Evaluación de Impacto, monitoreado trimestralmente.
• Buena calidad y cantidad de datos y análisis contenidos en el primer Informe de Impacto.
• La formación y la evaluación del personal son coherentes con la misión. La rotación de personal es muy baja, gracias a unas buenas condiciones contractuales y remunerativas y una adecuada oferta formativa.
• La protección del cliente es alta, especialmente en lo que respecta a la adecuación de los servicios con respecto a las necesidades y la transparencia de la estructura de costos de los productos y servicios.
• Las políticas de crédito son adecuadas para evitar el sobreendeudamiento de los clientes.
•  La responsabilidad social con el medio ambiente y la comunidad es muy alta, con un seguimiento constante del impacto directo e indirecto del banco.
• El banco presenta una amplia gama de productos y servicios. Los productos de crédito satisfacen las necesidades de los clientes objetivos. La calidad del servicio y la relación con el cliente son ventajas competitivas para Banca Etica
• Hacia la igualdad de género: el 45% de los clientes que recibieron un crédito de Banca Etica son mujeres; El 43% de la plantilla y el 25% de la dirección de Banca Etica son mujeres.

Descarga aquí los extractos de la calificación social